Conciliação bancária: confira no extrato se cada plantão foi pago

A conciliação bancária compara os créditos do seu extrato com os plantões lançados, para mostrar quais foram pagos, quais ainda faltam e onde o valor veio diferente. No Controle de Plantão, você exporta o extrato do banco em OFX ou CSV, importa na tela de conciliação e o app sugere quais plantões cada depósito pagou. Nada é marcado como pago sem a sua confirmação.

Por que conferir pelo extrato

Quem dá plantão em vários lugares recebe depósitos com descrições pouco claras, em datas que não batem com a escala e muitas vezes somando vários plantões de uma vez. Um crédito de R$ 4.989,60 com a descrição "TED ASSOC MED" pode ser três plantões do mesmo hospital, menos as retenções. Conferir isso de cabeça, mês a mês, é o caminho para deixar dinheiro para trás sem perceber.

O extrato é a fonte da verdade: se não caiu na conta, não foi pago. A conciliação usa essa fonte para atualizar o seu controle de trabalhado x recebido sem digitação.

Passo 1: exporte o extrato do banco

Quase todo internet banking permite baixar o extrato em algum destes formatos:

• OFX (versões 1.x e 2.x, e também .qfx): o formato mais fácil, porque já traz data, valor e um identificador único de cada lançamento.
• CSV ou TXT: aceito com separador ponto e vírgula, vírgula, tabulação ou barra vertical.

O arquivo pode ter até 3 MB e até 5.000 lançamentos. Um extrato de um ou dois meses fica bem abaixo disso. Não existe conexão automática com o banco (Open Finance): a importação é sempre por arquivo, feita por você.

Passo 2: importe e mapeie as colunas

A conciliação é um recurso Premium.

1. Abra Financeiro e clique no botão Conciliação.
2. Envie o arquivo do extrato.
3. Se for OFX, os campos são lidos sozinhos. Se for CSV, indique as colunas: data e formato da data (dia/mês/ano, mês/dia/ano ou ano-mês-dia), valor numa coluna com sinal ou em crédito e débito separados, coluna D/C se houver, identificador e descrição.
4. Marque Lembrar este layout para não repetir o mapeamento na próxima vez com o mesmo banco.

Só os créditos são importados: débitos (contas, cartão, transferências que você fez) ficam de fora. Se você importar o mesmo extrato duas vezes, os lançamentos repetidos são reconhecidos e não duplicam.

Passo 3: revise as sugestões

Para cada crédito, o app procura plantões do mesmo local cuja soma bata com o valor que caiu, seja o valor bruto, seja o líquido calculado pelas retenções na fonte configuradas no local. A sugestão ganha pontos quando a descrição do extrato traz o CNPJ, o CPF ou o nome do pagador, e quando a data do crédito está dentro da janela esperada (7 dias por padrão, ajustável de 0 a 30).

Um exemplo de extrato conciliado:

A confiança é alta a partir de 80 pontos, média a partir de 55 e baixa abaixo disso. A tela tem três abas: A conciliar, Conciliados e Ignorados (para créditos que não são de plantão, como um reembolso).

1. Confira as sugestões de confiança alta e use Confirmar todas com confiança alta.
2. Revise uma a uma as médias e baixas.
3. Se a sugestão estiver errada, vincule manualmente o crédito aos plantões certos.
4. Mande para Ignorados o que não for plantão.

Errou? Dá para desfazer uma conciliação, e o plantão volta ao estado anterior.

Quando o valor não bate

Se o crédito for menor que os plantões vinculados, o app pergunta o que fazer com a diferença: deixar que ele decida sozinho, marcar que ainda vai cair (pagamento parcial), registrar como retenção ou registrar como glosa. A diferença entre esses casos muda o que aparece em "A receber" e nos atrasados. O post sobre glosa e pagamento parcial explica quando usar cada um.

O que sobrar sem pagamento depois da conciliação é exatamente o que você precisa cobrar. A partir dos atrasados, o app monta a mensagem de cobrança pelo WhatsApp com a lista dos plantões em aberto.

Para testar com o seu próprio extrato, crie uma conta: toda conta nova tem 7 dias de Premium grátis, sem cartão. Depois, o Premium custa R$ 14,90 por mês ou R$ 149,00 por ano.

Perguntas frequentes

O Controle de Plantão se conecta ao meu banco?

Não. A conciliação funciona por arquivo: você baixa o extrato em OFX ou CSV no internet banking e importa. O app não acessa sua conta bancária.

A conciliação marca plantões como pagos sozinha?

Não. Ela só sugere. Nada é marcado como pago sem a sua confirmação, e qualquer conciliação pode ser desfeita.

Qual formato de extrato é melhor?

O OFX, porque já traz o identificador de cada lançamento e não exige mapeamento de colunas. O CSV também funciona e o mapeamento pode ser lembrado por banco.

E se eu importar o mesmo extrato duas vezes?

Os créditos repetidos são reconhecidos pelo identificador do OFX (ou por uma assinatura do lançamento no CSV) e não entram de novo.